פנסיה, לא לקשישים בלבד/גיל אורלי
חינוך פיננסי וייעוץ עסקי למשפחות ועסקים | קבוצת גיל אורלי
מאמרים > פרישה וגיל שלישי
 

באיזה עשור לחייכם המאמר הזה תופס אתכם? השלישי? הרביעי? ואולי השישי? אולי בכלל אתם שואלים את עצמכם "מה לנו ולפנסיה? תנו לחיות. אנחנו עדיין צעירים לדיבורים על פנסיה". אינני רוצה חלילה לקלקל לכם את המצברוח, ובכל זאת, כמה שתנסו להתחמק, המציאות לבסוף תטפח על פניכם, והגיל המזדחל כלפי מעלה יעשה את שלו. אין מפלט מהפנסיה וזאת עובדה שחבל להתווכח עמה.

ואם במקרה חגגתם לאחרונה שישים, זכיתם מן הסתם לקבל מכתב מהביטוח הלאומי, המברך אתכם לרגל הצטרפותכם "הרשמית" למגזר הגיל השלישי או במילים "עדינות" יותר – גיל הזהב.איום ונורא, אני מסכים אתכם. כוחכם עדיין במותניכם וליחתכם רחוקה מלנוס ולמרות זאת אתם כבר זכאים לנסיעה מוזלת באוטובוס ולהטבות של... קשישים?!
ובכן, המושג "קשישים" יצטרך להשתנות בקרוב, וזאת מהסיבה הפשוטה, כי לנוכח ההתפתחויות הצפויות בתחומי הההנדסה הגנטית, הרפואה והטכנולוגיה, עד 2025 תוחלת החיים בישראל תעלה מ- 80 שנה בממוצע ל-90 ומעלה!

העולם שייך לצעירים? מסתבר שלא...
עתידנים מעריכים, כי בהתאם להערכה זו, בעוד עשרים שנה לערך, אוכלוסיית הגיל השלישי תהיה האוכלוסיה הגדולה והדומיננטית ביותר, שחלק ניכר מזמנה יוקדש לתרבות הפנאי ולאו דווקא לביקור בקופות החולים. נתון זה עתיד להשפיע על כל תחומי החיים: רפואה, רווחה, תרבות הפנאי, תחומי המסחר והשירותים, ובמיוחד על תקופת הפרישה, הצפויה להימשך בין שלושים לארבעים שנה. אף יותר מתקופת העבודה!

נתון זה מעלה שאלה מדאיגה ביותר, המטרידה את העוסקים בתכנון עתידי בארץ ובעולם, והיא: כיצד ניתן לחסוך במשך שלושים שנות עבודה, סכום שיספיק לשמור על רמת חיים זהה, למשך ארבעים שנה נוספות?

שאלה זו, נשארת כרגע חסרת מענה ומהווה את הסיבה העיקרית ליצירת ה"גירעון האקטוארי" - התחשיב לבדיקת יכולתה של קופת הפנסיה (או קופת המדינה), לממן שנים נוספות עקב העלייה בתוחלת החיים. במילים אחרות ניתן לומר, כי אין למדינה כל מענה הולם לבעיה, מה שמשאיר כמו הרבה פעמים נוספות, את האחריות לעתידנו בידינו.

ההוצאות בפרישה
לכאורה יכולנו לחשוב, כי ההוצאות יצטמצמו. הילדים כבר לא בבית, המשכנתא כבר שולמה ומדובר בסך הכל בשני אנשים. ובכל זאת מסתבר שהוצאות המחיה רק עולות. העלייה נובעת מעלויות יומיומיות שנחסכו בשנות העבודה (המזגן עובד שעות נוספות ובעקבותיו עולה ח"ן החשמל,  כנ"ל לגבי חשבונות המזון והמים). ברמה הממוצעת מדובר על עלייה כוללת של כ- 5% בסל ההוצאות המשפחתי. 
עלייה נוספת נרשמת בפעילויות הפנאי עליהן חולמים כל השנים: יציאה לשייט תענוגות סביב העולם, לימוד בקורסים, הצטרפות לחוגים ועוד ועוד. חשבתם שהילדים עצמאיים וכעת יתפנה לכם כסף? טעיתם ובגדול. ילדים גדולים משמע הוצאות גדולות: לימודים גבוהים, חתונה, רכישת בית ו... נכדים. הוצאות הפנאי והילדים מהוות עליה נוספת של כ- 10% נוספים בסל ההוצאות המשפחתי.
 
הוצאה גדולה במיוחד נרשמת בסל הבריאות המשפחתי שלנו. תרופות, בדיקות וטיפולים, כשהסטטיסטיקה מצביעה בבירור על כך, שכל פורש שלישי צפוי להיות סיעודי לתקופה של כשנתיים בממוצע. ובמקרה זה מדובר בהוצאה עצומה של אלפי שקלים, לעיתים מעל 10,000 ש"ח לחודש!

ההכנסות בפרישה
מנגד לעלייה בהוצאות, עם הפרישה ישנן מגוון הנחות והוזלות שמצמצמות מעט את ההוצאות: פטור ממס הכנסה, הנחות בארנונה, עמלות הבנק, תחבורה ציבורית, מפעלי תרבות ועוד. אצל מרבית הפורשים גובה ההכנסה מפנסיה, גם אם צברו את מכסימום הזכוניות ואת הוותק ה מירב י, שיעור הפנסיה יגיע ל- 50%-60% מההכנסה, כשהמקרה השכיח ביותר הנו פנסיה בגובה של כ- 33% מההכנסה בלבד.

הסיבות לפער רבות וביניהן: רכיבי שכר שאינם נכללים בחישוב לפנסיה, שנות חיסכון לא מספקות, פידיון פיצויים ותגמולים בעת עזיבת עבודה ומעל לכולם בעיית הפנסיה אצל עצמאים.

 
גירסת הדפסה   |   שלח לחבר