סגרתם את המינוס מחסכונות? הוא יחזור!/גיל אורלי
חינוך פיננסי וייעוץ עסקי למשפחות ועסקים | קבוצת גיל אורלי
מאמרים > לצאת מהמינוס
 

 

השתחרר לכם סכום כסף וסגרתם את המינוס- המינוס עלול לחזור!

                        

 לסגור את המינוס מקרן השתלמות

 

אף אם הצלחתם לכסות את המינוס באמצעות מענק בלתי צפוי או בכל אמצעי אחר, קרוב לוודאי שלא ירחק היום שבו שוב תמצאו את עצמכם במשיכת יתר.

המציאות מוכיחה כי במידה ולא הקדשתם זמן עבור תכנון כלכלי נכון- קבלת סכום כסף נכבד עשויה דווקא להרחיק אתכם מן היעד הנכסף, והסיבה לכך היא שטעיתם באבחון הבעיה שלכם.  

המינוס בחשבון הבנק לא היה אף פעם הבעיה שלכם, הוא רק סימפטום לבעיה אמיתית ולכן מחלה לא מרפאים, אלא אם מטפלים בגורם האמיתי והוא תמיד- הוצאות גבוהות מהכנסות!

כל אחד מכיר סיפורים על אנשים אשר כשלו רגע לפני כיבוש היעד. הדבר נכון גם במהלך ההתקרבות אל עבר הגשמת היעדים הכלכליים. הסכנה הטמונה במכשולים הרבים מרחפת כל העת מעל הראש, ומוטב להיות מודעים לסכנה ולהכיר את הדרכים להתמודדות עמה. סגירת האוברדראפט אינו תום מסעה הכלכלי של המשפחה, אלא מהווה שלב ראשון בלבד בתהליכו של התכנון הכלכלי, והגדרת היעדים אליהם מעוניינת המשפחה להגיע ב-5-15 השנים הבאות.


עבודה נכונה- אבחון ומציאת הגורם למחלה הכלכלית

אתם בטח מכירים את ההמלצה, חשוב לסגור את המינוס, כי הריבית על האוברדרפט גבוהה. דווקא בגלל שהמשפט כל כך נכון וכואב, אסור לסגור את האוברדפט בעזרת הלוואה או חלילה מחסכון. האוברדרפט והחובות יחזרו תוך זמן קצר! מדוע? משום שיש סיבה לכך שאתם בחריגה: אתם מוציאים יותר ממה שאתם מכניסים. אם תקחו הלוואה, ההחזר החודשי שלה רק יגדיל את ההוצאות, בשל החזר הלוואה נוספת, וקצב צבירת החובות יגדל. בה במידה לא מומלץ ל"בזבז" את החסכון שיכול ליהפך לנכס ומנוע לבניית חופש כלכלי. בדרך של הכנסתו למחזור המזומנים שאותם אנו מבזבזים וצורכים, אנו משתמשים בו לטובת רמת החיים, ולא לשיפור איכותם.

לכן, לפני שעושים פעולה כל שהיא, כדאי להכין רשימה מדוייקת של הוצאות להפחתה מההכנסות ולהחליט על שורה של צמצומים בהתאם לדברים עליהם תהיו מוכנים לוותר. אופציה נוספת היא לפעול באומץ ונחישות להגדיל את ההכנסה. זכרו משפט חשוב- "אוברדרפט שנסגר ע"י חסכון או הלוואה תמיד חוזר ואילו אוברדרפט שנסגר בעבודה קשה לא יחזור!"


האדם מתכנן תכניות והיושב במרומים צוחק

התקציב המשפחתי נגזר מתוך יעדיה הכלכליים של המשפחה, יעדים האמורים לשמש כמצפן במהלך השנים הבאות. לא פעם קורה שלאחר סגירת המינוס נקלעים מחדש לחובות . אחת הסיבות השכיחות לכך היא העובדה שהחיים צופנים בחובם אירועים צפויים כמו בר מצווה, החלפת רכב, חתונה וגם הפתעות לא צפויות כגון פיטורין, אי קידום ברמת ההכנסה, הוצאות רפואיות וכדומה. ה"הפתעות" הללו עלולות להוביל למספר תרחישים שבהן אי היערכות ותכנון עשויים לגרום להפרה מחודשת של האיזון בין הכנסות להוצאות  ואובדן מחדש של האיזון הכלכלי. למעשה ניהול תקציב משפחתי הינו תהליך דינמי שבו עלינו לנסות לחזות אירועים שביכולתנו לצפות בוודאות, כגון החלפת רכב, חופשה או בר מצווה ולהיערך לתרחישים לא צפויים ע"י חסכון ייעודי למקרים לא צפויים.

לכן גם כשאנו מנהלים תקציב מאוזן, עלינו להיות עירנים ומוכנים בצורה של חסכון וגמישות תקציבית לעתיד. רק המתכננים והגמישים יצלחו את המהמורות הכלכליות הוודאיות. אחרים עלולים לחזור במהרה לשימוש באשראי יקר.

 
כסף בא והולך...

לפעמים גם מזל יכול לההפך לבעיה, ונסיבות של זכייה בסכום כסף פתאומי עשויות להוות מכשול. הפיתוי עם קבלת סכום חד פעמי גדול הוא להפנותו לצריכה, שמובילה לעלייה זמנית ברמת החיים. קשה לסגת מעלייה זו והיא יוצרת מצב שבו אנו מפנים את החסכונות לרמת חיים. פעולה ודרך חשיבה מסוג זה נחשבת כ"מחשבה של עניים", כי מי שמכוון בחשיבתו ובתודעתו לצריכה ירד בסופו של דבר ברמת החיים וישאר ללא כלום. לעומת זו מי שיש לו תודעת עושר. יעסוק בשאלה היחידה: כיצד אני מייצר מההזדמנות שלי נכס שמייצר לי הכנסה? כמאמר המשפט "כסף עושה כסף"

 אז מהי הדרך לכיבוש היעד?

ביום שיהיה בידכם סכום כסף בין אם זה מחסכון, זכייה או אם בדיוק פרשתם מעבודה וקיבלתם מענקי פרישה של מאות אלפי שקלים. יש לזכור שלושה כללים:
הראשון- לא סוגרים חבות עם חסכונות, כי אז אנו הופכים את ההזדמנות שלנו לצריכה.
השני- חשבו נכסים, במקום לסגור חובות נסו לייצר כסף מכסף, פתחו תיק השקעות, השקיעו בנדל"ן או בעסק. בקיצור כל דבר שיכול לייצר לכם כסף.
השלישי - היערכו לשינויים בתקציב בעשור הקרוב.

רק כך תוכלו לבנות עתיד כלכלי בטוח. 

 
גירסת הדפסה   |   שלח לחבר