למה לא כדאי לכם לבנות על חוק 0% מע"מ? גיל אורלי
מאמרים > משכנתא
 

 

בשורת ה-0% מע"מ על דירה ראשונה, גרמה להרבה זוגות מחוסרי נכסים להאמין כי היום שבו תהיה בבעלותם דירה משלהם קרוב. הריביות הנמוכות להן התרגלנו בשנים האחרונות והשילוב בינן לבין הורדת המע"מ יוצר מצג שבו חלום הדירה קרוב מתמיד להשגה. אך לאיזו מציאות יתעוררו הזוגות הללו?

המירוץ לדירה

רוב הזוגות בכלל לא יצליחו לרכוש דירה העומדת בקריטריון, משום שמחירי הדירות הממוצעים באזורי הביקוש גבוהים משמעותית מהרף העליון אותו הציב משרד האוצר, העומד על 1.6 מיליון לדירה. במעגלים החיצוניים לערים המרכזיות, יתאפשר למצוא דירה העומדת בסכום זה, אך לפני שרצים לקנות אותה, כדאי לחשוב על הפרמטרים הנוספים שצריכים להשפיע על ההחלטה, כדוגמת מרחק הנסיעה מהעבודה, המתרגם הן לזמן והן לכסף.

 במעגלים הקרובים לערים המבוקשות, יצטרכו הקונים הצעירים להתחרות מול משקיעי הנדל"ן. הללו אמנם לא יקבלו את ההנחה, אבל מכיוון שהם מתייחסים לדירה כאל השקעה, הם מקבלים החלטה מהר יותר. ההטבה עשויה להגדיל ביקושים, ועל כן על תחרות זו מתווספים גם זוגות אחרים השואפים לקנות את דירתם הראשונה. מכיוון שמצאי הדירות העונות לקריטריון אינו גדול גם כך, זוגות רבים עלולים לחוות אכזבה או להחליט על אחת ההחלטות הגדולות של חייהם בחופזה ובלי לבחון מספיק את כל הנתונים.

 ההתמודדות עם הפיתוי

אם כבר מתרחקים מהמרכז ומקבלים פטור על דירה עד שווי של 1.6 מיליון ש"ח, למה שלא נקח דירה גדולה יותר? שאלה זו תעבור בוודאי בראשם של צעירים שיראו פרסומים מפתים לדירות קבלן חדשות בערים השונות. עבור מי שיש לו הון עצמי גבוה, או מתכנן להשתמש בדירה לצרכי השקעה, זהו שיקול הגיוני, אבל עבור שמתכנן לקחת משכנתא והלוואות על מנת להגיע לדירה, מדובר בלקיחת סיכון. ריבית בנק ישראל נמצאת בשנים האחרונות בשפל, אך אין שום ערובה כי היא תשאר ברמה זו במשך 25 שנות המשכנתא.

 לאורך החיים ההוצאות הכלכליות של המשפחה משתנות, ויתכן מצב שבו הדירה המשתלמת תהפוך לנטל כלכלי כבד, במקרה שבו הריבית תעלה במקביל להוצאות המשפחה. זהו תרחיש סביר, שכן רוב המשפחות מתכננות להביא לעולם ילדים, ולרובן יש גם הורים שהולכים ומזדקנים ונזקקים לעזרה, שבחלקה כלכלית.

 כשאינטרסים מתנגשים

בעסקת המכר של דירה ראשונה, 18% מהסכום שהיו אמורים לעבור ידיים, הולכים לפתע לאיבוד. אבל ה-18% הללו חשובים לקופת המדינה, והיא תאלץ בסופו של דבר למצוא מקור אחר עבורם. המשמעות היא שתוך תקופה מסוימת יעלו המיסים, שבטווח הארוך יגרמו לכולנו לשלם יותר.

 גם הקבלנים לא ישמחו מהביקושים לדירות זולות. אז מה עושים כשיש ביקוש לדירות זולות יותר, ואין ביקוש ליקרות? מייקרים את הדירות הזולות. הן עדיין יעמדו בקריטריון, אך קיים סיכוי לא רע שתשלמו עליהן יותר משהייתם משלמים עליהם כיום. מנגד, יעשה ניסיון להוזיל דירות יקרות, על ידי קיצוץ במפרטים ובמקרים גרועים יותר, גם באיכות הבנייה.

 נוסף על כל אלו, הוועדה למתחמים מועדפים לדיור, שמטרתה להסיר חסמים ביורוקרטים ולהגדיל את היצע הדירות באמצעות מתן אישור מהיר למתחמים מועדפים, הקפיאה את דיוניה עקב מחלוקת עם האוצר. לאחר הקפאת הדיונים הזו, חלה הקפאת דיונים נוספת, הפעם ביוזמתו של שר האוצר. הדיונים אמורים להתחדש רק באוקטובר, עקב השינויים הכלכליים שנוצרו מהלחימה במבצע צוק איתן.

 ההשלכות של דחיות אלו משמעותיות. שוק הנדל"ן לדירות מתחת ל1.6 מיליון ₪, נמצא בירידה של כמעט 60% מאז קבלת ההחלטה על ביטול המע"מ לדירה ראשונה, והמצב צפוי להמשך כך עד לכניסת החוק לתוקף. בינתיים, הקבלנים צוברים חובות, החשש לפשיטת רגל מצד קבלנים גדל, והסיכון לשוק הדיור ולכלכלה בכלל, גדל. המעבר בין ביקושים נמוכים, לביקושים גבוהים מאד, עלול להזניק את מחירי הדירות, וליצור אכזבה עבור הזוגות הצעירים שבנו על החוק והטבותיו.

 

 

 
גירסת הדפסה   |   שלח לחבר
 
מלחמת התשה כלכלית עלויות הלחימה, המוערכות בקרוב ל-15 מיליארד שקלים, צפויות אף הן להתווסף למלחמת ההתשה הכלכלית שלנו, ולהשפיע על כולנו, משפחות ויחידים, שכירים ועצמאים. בכתבה זו אתן עצות מעשיות להתמודדות עם המצב, בתקווה שבעתיד הוא יתחלף בשגרה רגועה ומבורכת. מאת גיל אורלי קרא עוד
מה הלקוחות שלנו חושבים עלינו...
"מדיבורים למעשים, שנה וחצי עברה מאז שהסתיים הקורס אבל התובנות, החוזקות והכלים ממשיכים ללוות אותי יום יום. תודה רבה על ההזדמנות הנפלאה ללמוד לחשוב אחרת, להבין את הפער העצום בין חלום לעשייה. המון תודה" עדי גייגר
"מתחושה של חוסר אונים מבחינה כלכלית, מה מצפה לנו בסוף כל חודש ובעתיד בכלל. הרווחנו שליטה וידיעה כיצד להתנהל נכון ביום יום , וכיצד להתארגן כלכלית להגשמת חלומות ולהצליח בכך." עירית ועזרא חביבי
"הגעתי כמעט באקראי לקורס מאמנים ומהר מאוד הבנתי שהגעתי למקום הנכון ובזמן הנכון. לא יכולתי לקבל הכשרה מקצועית יותר ממה שקיבלתי כאן. רכשתי לעצמי מקצוע חדש, מרגש עם המון סיפוק ונתינה." עמירה טל
"ברצוננו להודות לך על תרומתך לקורס הכנה לפרישה לשנת 2014, עבור עובדי מכון ויצמן. הרצאתך הייתה מקיפה, מעניינת ובעלת תרומה ניכרת להעשרת הידע של הפורשים. הנושא עורר עניין רב בקרב המשתתפים." אורנה גריידי ואורית ויטרבו.
גיל אורלי שימש כיועצי הכלכלי. המלצותיו והדרכתו ליוו את מרכז מיכל דליות בתחילת הדרך. עצותיו ורעיונותיו היו חשובים ומועילים מאד
לפגישת ייעוץ חינם השאירו פרטיכם כאן ונציגינו יצרו עמכם קשר בהקדם
שם דואר אלקטרוני *

קבוצת גיל אורלי  |  אימון וייעוץ כלכלי  |  036529132