איך לצאת מהמינוס בעשרה שלבים
מאמרים > לצאת מהמינוס
 

כשאתם מסתכלים בחשבון הבנק שלכם, נדמה לכם בוודאי שאתם רחוקים שנות אור מהיציאה מהמינוס, אך למעשה ישנם עשרה צעדים בלבד שמפרידים ביניכם לבין חיים רגועים יותר.

מכיוון שאמרה ידועה אומרת שכל מסע גדול מתחיל בצעד קטן אחד, כדאי לחלק את המסע ליציאה ממינוס לשלבים. אלו יסייעו לנו להבין כמה עברנו ומה נותר עוד לפנינו בדרך למטרה.

 

vvvvSmall

 

לצאת מהמינוס שלב ראשון – קבלת החלטה

לפני שאנו מתחילים לפעול לעבר יציאה מהמינוס, עלינו לגבש את המחויבות לכך. ראשית, עלינו להתחייב בפני עצמנו לגבי לקיחת יוזמה ועידוד שאר בני המשפחה לדבוק במטרה, גם בתקופות הקשות יותר. שנית, עלינו לרתום את בני המשפחה גם הם לתהליך, כיוון שכקבוצה מלוכדת נצליח להתגבר על הפיתויים ולעמוד בהחלטה שלנו טוב יותר.

על אף שנראה כי ניתן לדלג בקלות מעל שלב זה, השקעה בו ויצירת מסמך התחייבויות ביננו לבין עצמנו תסייע לנו להתמיד ולהמשיך לפעול לכיוון המטרה ולא לסטות מהדרך. השלב הזה דומה לשלב בניית החזון בעסק – העסק יכול להתקיים בלעדיו, אך הוא משמש כמצפן ומעניק מוטיבציה לעסקים שטורחים לבנות אותו. מכיוון שהתנהלות כלכלית היא "עסק משפחתי", עלינו למצוא את החזון שלנו לפני שנוקטים פעולה.

השלב השני – זיהוי הבעיה


איך לצאת מהמינוס? אנחנו יודעים שבסיומו של החודש החשבון שלנו מראה על יתרה שלילית, אך זה לא מספיק בכדי להבין את חומרת הבעיה. בכדי לקיים תוכנית יציאה ממינוס עלינו להבין בדיוק עד לרמת השקל הבודד מהן ההוצאות וההכנסות שלנו, מהו גובה הפער וכמה חובות אנו צוברים בשנה.

בכדי לעשות זאת, עלינו לאסוף נתונים כלכליים מהחודשים האחרונים, ולרכז אותם יחד בטבלה, בהתאם לסעיפי ההוצאה הממוצעים. עלינו לרכז גם את ההוצאות העתידיות להן התחייבנו כגון תשלומים בכרטיסי אשראי, הלוואות שיהיה עלינו להחזיר וכדומה. נוכל להוריד מאתר יבולים טופס הכנת מאזן תקציבי שיסייע להבין אילו הוצאות יש לנו, וכמה אנו מוציאים בכל סעיף. לאחר שעשינו זאת, נגלה בכמה ההוצאות שלנו גדולות מההכנסות, וכאשר נכפיל אותן ב-12 נקבל גם את קצב צבירת החובות שלנו.


השלב השלישי – תכנון קדימה


בכדי להצליח לצאת מהמינוס ולשמור על הצלחה זו, עלינו ליצור מצב שבו גם בעתיד לא נזדקק להלוואות ולאשראי בכדי לממן את עצמנו. כפי שכבר הזכרנו לא פעם בעבר, תכנון מוקדם מאפשר לנו לחסוך סכומים קטנים המצטברים לאורך זמן ומאפשרים לנו להתמודד עם הוצאות גדולות צפויות.

מסיבה זו, עלינו להסתכל בעתיד הכלכלי הקרוב שלנו לתקופה של כ-3 שנים, ולבחון האם צפויות להיות בה הוצאות גדולות כגון בר מצווה, התרחבות המשפחה, שינוי בשכר וכדומה. אם צפויות הוצאות כאלו, עלינו לרשום את מועדן הצפוי ואת היקף ההוצאה המשוער, כדי שנוכל להכניסו לתכנון התקציב שלנו.

התכנון קדימה יתבטא בהוספה של סעיף חסכון לתקציב שלנו, וההתכוננות לבלתי צפוי תעשה באמצעות סעיף נוסף המיועד להוצאות הבלתי מתוכננות.

השלב הרביעי – בחינת ההכנסה שלנו
לפני שאנו מתחילים לקצץ בהוצאות, עלינו לבחון האם יש לנו דרך להעלות את רמת ההכנסה שלנו. כדאי לבחון האם זהו הזמן הנכון לבקשת העלאה או קידום בעבודה, האם קיימת אפשרות לקחת משרה נוספת, או האם מעבר לתפקיד דומה או בכיר יותר בחברה אחרת יכול לשפר את רמת ההכנסה שלנו.

עלינו לזכור כי ככל שנעלה את רמת ההכנסה נקטין את הפער בינה לבין ההוצאות ונדרש לצמצום קטן יותר לצורך יציאה ממינוס. סעיף זה הוא סעיף מפתח לקראת יציאה ממינוס, שכן הוא עשוי לגרום לתהליך להפוך לפשוט יותר עבורנו, אם רק נעז ונבחר נכון.


השלב החמישי –הגדרת ערכי המשפחה


סעיפי התקציב מתחלקים בכל משפחה ל-3: אלו שקל לקצץ בהם, אלו שניתן לקצץ בהם ואלו שאנו מעדיפים ככל האפשר להמנע מקיצוץ בהם. בכל משפחה הסעיפים הנמצאים בכל קטגוריה משתנים, והם תלויים בסל הערכים של המשפחה ובסדרי העדיפויות שלה. כשאנחנו מחליטים איך לצאת מהמינוס,עוד לפני שמתחילים לקצץ עלינו לבחון מהו סל הערכים שלנו, ולשם כך עלינו לדרג את סעיפי התקציב בסקלה של 1-10 לפי חשיבותם בעינינו.

לאחר שהגדרנו את הערכים, קל לנו למצוא את הסעיפים מהם נתחיל לקצץ, את הסעיפים שעליהם שווה לנו להתמקח ואת אלו שבהם לא נגע אם תהיה ברירה אחרת. חשוב להבין כי אין נכון ולא נכון בקביעת הערכים המשפחתיים, למעט מצב בו לכל הסעיפים יש דרגת חשיבות עליונה בעינינו.

 
גירסת הדפסה   |   שלח לחבר
מה הלקוחות שלנו חושבים עלינו...
"מדיבורים למעשים, שנה וחצי עברה מאז שהסתיים הקורס אבל התובנות, החוזקות והכלים ממשיכים ללוות אותי יום יום. תודה רבה על ההזדמנות הנפלאה ללמוד לחשוב אחרת, להבין את הפער העצום בין חלום לעשייה. המון תודה" עדי גייגר
"מתחושה של חוסר אונים מבחינה כלכלית, מה מצפה לנו בסוף כל חודש ובעתיד בכלל. הרווחנו שליטה וידיעה כיצד להתנהל נכון ביום יום , וכיצד להתארגן כלכלית להגשמת חלומות ולהצליח בכך." עירית ועזרא חביבי
"הגעתי כמעט באקראי לקורס מאמנים ומהר מאוד הבנתי שהגעתי למקום הנכון ובזמן הנכון. לא יכולתי לקבל הכשרה מקצועית יותר ממה שקיבלתי כאן. רכשתי לעצמי מקצוע חדש, מרגש עם המון סיפוק ונתינה." עמירה טל
"ברצוננו להודות לך על תרומתך לקורס הכנה לפרישה לשנת 2014, עבור עובדי מכון ויצמן. הרצאתך הייתה מקיפה, מעניינת ובעלת תרומה ניכרת להעשרת הידע של הפורשים. הנושא עורר עניין רב בקרב המשתתפים." אורנה גריידי ואורית ויטרבו.
גיל אורלי שימש כיועצי הכלכלי. המלצותיו והדרכתו ליוו את מרכז מיכל דליות בתחילת הדרך. עצותיו ורעיונותיו היו חשובים ומועילים מאד
לפגישת ייעוץ חינם השאירו פרטיכם כאן ונציגינו יצרו עמכם קשר בהקדם
שם דואר אלקטרוני *

קבוצת גיל אורלי  |  אימון וייעוץ כלכלי  |  036529132