מחובות לנכסים - איך עושים את זה? /גיל אורלי
חינוך פיננסי וייעוץ עסקי למשפחות ועסקים | קבוצת גיל אורלי
מאמרים > לצאת מהמינוס
 

 

רוב המשפחות הישראליות חיות עם מינוס וחובות בחשבון, ואלו לא חיים קלים עבורן. החובות עשויים להוביל את המשפחה תוך זמן קצר בלבד לסיכון כלכלי אמיתי. אנו חיים בתקופה בה היציבות התעסוקתית אינה מובטחת, אך במקרה בו אחד מבני הזוג מאבד את עבודתו, משפחות רבות לא יצליחו להחזיק אפילו חודשים ספורים מבלי לצרוך הלוואות ואשראי.  מצב זה מעמיד את רוב המשפחות בארץ מתחת לקו האדום הכלכלי ומעיד על סכנה גדולה ואמיתית לחוסנה.

לצד הסכנה המרחפת מעל לראשנו, החובות יוצרים סכנות אחרות אותן אנו מרגישים בתדירות גבוהה כגון בעיות בריאותיות שהן תוצר של מתח, עצבים וחרדה. בעיות נוספות שעשויות לצוץ כתוצאה מחובות הן בעיות משפחתיות הכוללות ריבים בלתי פוסקים עם בן הזוג שיכולים להגיע עד כדי גירושין, כמו גם תחושות קשות אל מול בקשות הילדים וחוסר יכולת למלא את הצרכים שלהם. עוד סכנה שמרחפת מעל ראשנו, היא היכולת הכלכלית שלנו בעת הפנסיה, הנפגעת משמעותית כאשר במקום חסכונות יש לנו חובות, שכן אלו צפויים להוריד את רמת החיים שלנו משמעותית, ולהביא אותנו עד כדי עוני.


אין דבר כזה חוב קטן
אחת הטעויות הנפוצות היא להאמין כי חוב קטן אינו מזיק, וכי ביכולתנו לשלוט בחוב בצורה טובה. החוב הקטן שנוצר החודש, מתווסף אל החובות שנוצרו בחודשים הקודמים ובלי שנרגיש אנו הופכים לבעליו של חוב משמעותי במהירות. כך למשל, חוב של 1,500 ש"ח בלבד, הופך תוך שנה לחוב של 18,000 ש"ח, ותוך 3 שנים הוא אף יכול להגיע עד לכדי 50,000 ש"ח!!

השימוש באמצעי אשראי שונים מאפשר לנו לדחות את ההתמודדות עם החוב, אך המחיר של הדחייה הוא הגדלת החוב והקטנת ההכנסה הפנויה שלנו. מכיוון שחובות גדלים בטור הנדסי, לא ניתן להקטין אותם בלי פעולת התערבות אמיתית ומשמעותית, וללא פעולה כזו אנו מורידים בוודאות את רמת החיים שלנו ומתחילים להתדרדר ברמת ואיכות החיים.  

אזור הסכנה
חובות שמתבשלים על "אש קטנה" גורמים לנו להיות שאננים כלפיהם, ועל כן משפחות רבות צוברות חובות המגיעים לעד כ-80,000 ש"ח,לפני שהן חשות מצוקה אמיתית. כמו הצפרדע המתבשלת לאיטה במים ההולכים ומתחממים, גם המשפחות מתחילות לנקוט בפעולה רק כאשר הן חייבות עשרות אלפי שקלים וההחזרים החודשיים מתחילים להעיק. אז המשפחה מנסה למצוא דרכים עצמאיות לטיפול בבעיה, כגון לקיחת הלוואה נוספת, צמצום של חלק מההוצאות וכדומה, אך מבלי להבין את הבעיה ולרכוש את הכלים המתאימים, היא עשויה למצוא עצמה ממשיכה להגדיל את חובותיה.

משפחה שתשים לב למים המתחממים תחתיה, ותפנה ליעוץ כלכלי בשלב זה, תוכל לסגור את החוב במהירות ובקלות, תוך פגיעה מינימלית בלבד ברמת החיים, בעוד שמשפחות שיפנו ליעוץ כאשר החוב גדול יותר, ידרשו לוויתורים גדולים יותר על מנת לצאת במהירות וביעילות ממצב זה, אך כמעט בכל מצב יעוץ כלכלי יכול לסייע ביציאה מהירה ממעגל החובות, ובהעלאה בריאה של רמת החיים.

 
גירסת הדפסה   |   שלח לחבר