כיצד לבנות ביטחון כלכלי לאחר פטירת אחד מבני הזוג /גיל אורלי
חינוך פיננסי וייעוץ עסקי למשפחות ועסקים | קבוצת גיל אורלי
מאמרים > פטירה
 



 

בתחילת החודש האחרון היינו עדים לשריפה הנוראית ביותר שהשתוללה אי פעם בישראל, שגבתה את חייהם של 44 בני אדם והותירה 44 משפחות במציאות חדשה וכואבת. משפחות אלו מתווספות אל מאות המשפחות הנאלצות להתמודד עם השינויים שמביאה איתה פטירתו של אדם קרוב, השלכות שעל פי רוב נושאות בחובן גם היבט כלכלי משמעותי.

 

התמודדות כלכלית עם האובדן

לצד הקשיים הנפשיים  הנגזרים מהאבדן, פטירה משנה את המבנה של המשפחה ואת חוסנה הכלכלי. כאשר המפרנס הראשי או המשני בבית נפטר, האיזון נפגע, והמשפחה הופכת חשופה יותר לטלטלות כלכליות. כאשר המפרנס הראשי נפטר, המשפחה חווה ירידה חדה ברמת ההכנסות. כאשר המפרנס המשני, שבדרך כלל נמצא יותר זמן בבית עם הילדים נפטר, הטיפול בבית בילדים ובצרכי המשפחה נותר ללא מענה, ומצריך הוצאה גדולה.

 

רבים מתארים את הימים הראשונים לאחר השבעה כימים של כאוס רגשי, הכולל מיליוני שאלות ומחייב התעסקות בנושאים שהיו בחזקתו הבלעדית של בן או בת הזוג שנפטרו, כגון נושאים כספיים. במקרים כאלו אפילו בקשה לתשלום חשבון עשויה להראות מאיימת, אך באמצעות עצירה ולימוד של התנהלות כלכלית נכונה ניתן למנוע אסון כלכלי. תהליך של אימון כלכלי בסמיכות למועד הפטירה יכול לסייע לאלמנים לגבש אסטרטגיה מפוכחת לגבי העתיד ולהעריך נכונה את ההווה.

 

מה עושים עם הכספים שהתקבלו?
לאחר פטירת בן או בת הזוג, האלמנים הטריים מקבלים סכומי כסף גדולים מביטוח החיים, ממקום העבודה של הנפטר וכן הלאה. סכום כסף זה, שנועד להבטיח את עתיד המשפחה, דורש תכנון לטווח ארוך, אך הנטייה הראשונית היא להוציא אותו לצרכי פיצוי על האובדן ולהפיכת המצב לנוח יותר עבור בני המשפחה שנותרו. משפחות רבות מוציאות בתקופה של עד 5 שנים מהפטירה של אחד מבני הזוג מאות אלפי שקלים, הפוגעים ביכולת של המשפחה להשתקם כלכלית בטווח הארוך.

 

קבלת הכספים לאחר הפטירה מעלה דילמות לגבי יעוד הכסף ומטרות השימוש בו. כאשר אין צוואה מפורשת, עולות דילמות כבדות משקל כגון האם הכסף נועד לאפשר הזדקנות בכבוד לאלמנ/ה, או שמא  הוא מיועד למימוש פרויקטים כגון לימודים ודירות לילדים שהוגדרו כאשר שני בני הזוג היו בחיים, והאם צריך לחלק את הכסף כך שכל אחד מהשאירים ינהל אותו כראות עיניו ועל פי המטרות החשובות לו או שמא לרכז אותו בידי האלמנ/ה. במקרים בהם קיימות לכאורה עילות לביטול צוואה, מומלץ להתייעץ עם עורך דין ולהגיש התנגדות לצוואה.

 

הטיפול הראשוני

השלב הראשון להתארגנות כלכלית לאחר אובדן, מצריך איסוף של הניירת הפיננסית וניהולה. יש לרכז את הניירת הקשורה באופן ישיר למות בן / בת הזוג כגון תעודת הפטירה, פוליסות הביטוח, תעודת הנישואין שלכם, תעודות הלידה של הילדים, ותעודות שחרור מהצבא.

 

לאחר פטירת בני זוג יש צורך להעביר את כל החשבונות, הוראות הקבע, ההלוואות וכרטיסי האשראי, לערוך את הצוואה מחדש, ולדאוג לביטוח חיים וסיעודי לבן / בת הזוג שנשארו. כמו כן, יש לקבוע את הניהול מחדש של התחום הכלכלי ולהחליט מי מתעסק עם הבנקים, מי עוקב אחרי ההוצאות ומי קובע את סדרי העדיפויות. בתהליכים האלו המרקם המשפחתי חייב להיות מוגדר מחדש והגבולות הכלכליים משתנים, ופעמים רבות, הילדים הגדולים מקבלים על עצמם יותר מהאחריות ומהמטרות של המשפחה.

 

 

 
גירסת הדפסה   |   שלח לחבר