לקיחת משכנתא היא צעד אותו מבצעות רוב המשפחות הישראליות. כ-88% ממשקי הבית בישראל גרים בדירה בבעלותם ולא בשכירות ועל כן תרבות המגורים בשכירות הנפוצה מאד בארה”ב ובמדינות אחרות בעולם מתקשה להתפתח בארץ. לקיחת משכנתא היא התחייבות לטווח שנע בין 10 ל-30 שנים ומשנה את עוגת ההוצאות של המשפחה, ועל כן מומלץ להיערך לה מראש ולהיעזר בשירותי יעוץ כלכלי.
הרצון והיכולת
רוב הישראלים מעדיפים לשלם את המשכנתא במקום עלות של שכר דירה מתוך רצון לבעלות על הנכס בתום תקופת התשלום. לכאורה מדובר בשיקול הגיוני אך בפועל הוא אינו מביא בחשבון את היכולת להחזיר את תשלומי המשכנתא לאורך זמן. כמות ההוצאות של זוג צעיר שונה מכמות ההוצאות שלו לאחר הולדת שני ילדים, וכך גם צרכי המגורים שלו. יציבות ההכנסה וכמות הכסף נטו בחודש עלולים להשתנות עם השנים עקב פיטורין, משבר כלכלי, לידות וכו’ וכאשר לוקחים משכנתא יש צורך לבדוק האם נוכל לעמוד בה גם במקרה הגרוע ביותר, ולפני ביצוע ההחלטה להעזר בשירותי יעוץ כלכלי מקצועיים לבחינת ההתכנות של הערכותינו.
מסיימים וחוסכים
רבים ממסיימי המשכנתא משתמשים בכסף שהתפנה לצריכה שוטפת, הגשמת חלומות וכיסוי המינוס. עידוד לחסכון הכסף שהתפנה והשקעתו בעתיד עשויה להוות מנוף לצמיחה כלכלית וביסוס המשפחה, ועל כן כדאי ללקוחות העומדים לסיים בקרוב את המשכנתא לפנות לשירותי ייעוץ משכנתאות בכדי לנצל נכון את ההכנסות שהתווספו לשם חסכון והתבססות כלכלית.
